ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์
ดพลาดครั้งเดียวอาจส่งผลต่อการดำเนินธุรกิจ ความเสี่ยงตรงนี้คุณรับได้ไหม?
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์คืออะไร?
ทุกๆ ผลิตภัณฑ์ที่ผลิตและจำหน่ายสามารถส่งผลกระทบต่อภาพพจน์และชื่อเสียงของธุรกิจได้ หากผลิตภัณฑ์นั้นมีข้อบกพร่องที่ทำให้ลูกค้าได้รับการบาดเจ็บ และอาจถึงขั้นเป็นคดีความได้ ดังนั้น ความรับผิดชอบในผลิตภัณฑ์ต่างๆ อยู่ในมือของคุณเสมอ ไม่ว่าเหตุเกิดจากความเจตนาหรือไม่ก็ตาม ค่าเรียกร้องและค่าเสียหายมักมีค่าใช้จ่ายที่สูง ดังนั้นการทำประกันความรับผิดจากผลิตภัณฑ์สามารถลดความเสี่ยงในการเสียค่าใช้จ่ายได้
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์ให้ความคุ้มครองอย่างไรบ้าง?
มี 3 ปัจจัยหลักๆ ที่ลูกค้ามักเจอในการก่อให้เกิดเคลมหรือการเรียกร้องค่าสินไหม:
- ผลิตภัณฑ์ที่ส่งผลให้ผู้บริโภคหรือลูกค้าได้รับอาการบาดเจ็บ
- ผลิตภัณฑ์ที่ทำให้เกิดความเสียหายกับบุคคุลที่สาม
- ผลิตภัณฑ์ (มักจะเป็นเครื่องดื่มและอาหาร) ที่ทำให้เกิดความเจ็บป่วย
เหตุผลหลักๆ ที่ทำให้เกิดเคลมดังกล่าวมีตามดังต่อไปนี้
- ข้อบกพร่องด้านการอออกแบบ: สามารถส่งผลถึงความปลอดภัยได้
- ข้อบกพร่องด้านการผลิตภัณฑ์: ยกตัวอย่างเช่น การประกอบชิ้นส่วนที่ไม่ถูกต้อง หรือประกอบชิ้นส่วนไม่ครบ
- ข้อบกพร่องด้านการตลาด: การใส่ฉลากที่ไม่ถูกต้อง ขาดคำเตือนให้ผู้บริโภค หรืออนุศาสน์และคำแนะนำที่ไม่ชัดเจน
ในแง่ของความคุ้มครอง ประกันภัยความผิดจากผลิตภัณฑ์สามารถลดค่าใช้จ่ายได้ในส่วนดังต่อไปนี้:
- ค่าใช้จ่ายในการรักษาการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย
- ค่าใช้จ่ายทางกฏหมาย
- ค่าใช้จ่ายด้านคดีความและทนายความ
- ค่าชดใช้ค่าเสียหาย
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์สามารถออกกรมธรรม์ได้สองประเภท:
1. ให้ความคุ้มครองการเกิดเหตุในระยะเวลาการเอาประกันภัย (occurence) แม้การเรียกร้องค่าสินไหมอาจเกิดขึ้นหลังกรมธรรม์หมดอายุแล้ว
2. ให้ความคุ้มครองหากการเรียกร้องสินไหมทดแทนครั้งแรกเกิดขึ้นในระยะเวลาที่กรมธรรม์มีผลบังคับ (claims made) แม้การเกิดเหตุอาจเกิดขึ้นก่อนกรมธรรม์มีผลบังคับ (แต่หลัง retroactive date ซึ่งระบุอยู่ในกรมธรรม์)
โดยส่วนใหญ่แล้วประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์มักเป็นแบบ claims made
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์มีประโยชน์ต่อธุรกิจคุณอย่างไร?
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภันฑ์มีประโยชน์ในการลดค่าใช้จ่ายหากผลิตภันฑ์มีข้อบกพร่องหรือปนเปื้อน ความเสี่ยงจากผลิตภัณฑ์ที่อาจทำให้ผู้บริโภคหรือบุคคลที่สามเกิดการบาดเจ็บ เจ็บป่วย หรือทรัพย์สินได้รับความเสียหาย และสามารถส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายที่ต้องออกในด้านค่ารักษาหรือค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามกฏหมายอีกด้วย หากไม่มีความคุ้มครองด้านประกันภัยความรับผิดจากผลิตภันณฑ์และผลิตภัณฑ์ของคุณได้ส่งผลกระทบตามที่กล่าวมา บริษัทของคุณอาจต้องใช้เวลาฟื้นฟูเป็นเวลานาน
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์เหมาะกับธุรกิจคุณไหม?
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์มีค่าใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหน?
ปัจจัยหลักๆ ที่บริษัทประกันภัยจะนำไปใช้ในการพิจารณาราคาหรือเบี้ยประกันภัยความรับผิดจากผลิตภันต์มีตามดังต่อไปนี้
- อุตสหากรรมหรือประเภทธุรกิจ
- สถานที่
- ประวัติค่าสินไหมทดแทน
- ทุนประกันภัยตามความคุ้มครอง
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์สสามารถซื้อควบคู่กับประกันความผิดต่อบุคคลภายนอกได้ แล้วบ่อยครั้งที่จะเห็นการซื้อประกันสองประเภทนี้ควบคู่กันเนื่องจากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นไม่มาก แต่บรรเทาความเสี่ยงได้เยอะขึ้น