ประกันชีวิต
เพราะครอบครัวคุณคือสิ่งที่สำคัญสุด การลงทุนกับประกันชีวิตอาจเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุด
ประกันชีวิตคืออะไร?
ประกันชีวิตคือ ความคุ้มครองที่ปกป้องคุณและครอบครัว ถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นกับคุณ ก็ยังมีคนคอยดูแลครอบครัวที่อยู่ข้างหลัง รวมไปถึงสามารถนำค่าเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้ เปรียบเสมือนเป็นทรัพย์สมบัติส่วนหนึ่งของครอบครัวเลยทีเดียว
ประกันชีวิตให้ความคุ้มครองอย่างไรบ้าง?
กรมธรรม์ประกันชีวิตมีอยู่หลายแบบฉะนั้นความคุ้มครองก็ย่อมแตกต่างกันไป อย่างไรก็มีประกันชีวิตอยู่สามแบบหลักๆ ดังนี้:
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ: นโยบายแบบตลอดชีพจะมีผลตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ และรวมถึงองค์ประกอบมูลค่าเงินสด แม้ว่าจะเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่าเป็นจำนวนเงินเท่าใด ซึ่งสามารถนำมาใช้ได้ในขณะที่คุณมีชีวิตอยู่ องค์ประกอบมูลค่าเงินสดเป็นส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยที่คุณสะสมและสะสมไว้เมื่อเวลาผ่านไป ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่รับประกันจะจ่ายเมื่อคุณเสียชีวิตและผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อในกรมธรรม์เป็นผู้รับเงิน อย่างไรก็ตาม ส่วนประกอบมูลค่าเงินสดไม่ได้จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ ดังนั้นจึงมีการรับประกันการชำระเงิน
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา: ให้ความคุ้มครองระยะสั้น (เช่น 20 - 30 ปี) โดยจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์หากผู้ทำประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่คุ้มครอง เบี้ยประกันไม่แพงแต่ให้ความคุ้มครองสูง ถ้าผู้ทำประกันแบบแบบชั่วระยะเวลายังมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา จะไม่ได้รับผลตอบแทนใดๆ
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: ประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่งที่มาในรูปแบบของการเก็บออมเงิน และมีความคุ้มครองควบคู่ไปด้วยในเวลาเดียวกัน กรมธรรม์จะดำเนินไปตามสัญญา เมื่อส่งเบี้ยประกันครบตามจำนวนที่ได้เลือกไว้ ก็จะได้รับทุนประกันคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นไปตามสัญญา
ประกันชีวิตมีประโยชน์ต่อคุณอย่างไร?
การมีประกันชีวิตเป็นการใช้หลักประกันด้านการเงินที่มั่นคงที่สุดสำหรับคุณและครอบครัวของคุณหากมองในหลายด้าน:
- ดูแลเรื่องการเงินให้กับครอบครัวคุณ: ในวันที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นกับคุณ คนที่อยู่ข้างหลังก็ยังมีเงินที่สามารถใช้จ่ายได้เข้ามาทดแทนรายได้ที่หายไป
- ช่วยจ่ายค่าผ่อนบ้าน: เงินที่จ่ายชดเชย สามารถเอาไปจ่ายเป็นค่าที่อยู่อาศัยสำหรับคนข้างหลังที่เหลืออยู่
- ช่วยดูแลเวลาคุณปลดเกษียณ: ผลประโยชน์เป็นตัวเงินตลอดชีพ
- ทิ้งไว้เป็นมรดก: ครอบครัว และคนที่คุณรักสามารถนำเงินก้อนนี้ไปดูแลสภาพชีวิตได้ดีขึ้น
- ค่าใช้จ่ายก้อนสุดท้าย: ในวันที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด อาจจะไม่ได้มีการเตรียมการค่าใช้จ่ายไว้ เงินก้อนนี้สามารถลดภาระให้กับคนที่คุณรักข้างหลังได้
- เข้ามาทดแทนรายได้: มีกรมธรรม์บางประเภทที่ช่วยให้คุณได้รับเงินก้อนเพื่อวางแผนในการใช้ชีวิต
- สิทธิประโยชน์ด้านภาษี: สามารถนำมาใช้ในการยดหย่อนภาษีได้
- ความอุ่นใจ: ประกันชีวิตสามารถให้ความอุ่นใจแก่คุณ โดยครอบครัวมีความปลอดภัยด้านการเงินหลังจากที่คุณจากไป
ประกันชีวิตเหมาะกับคุณไหม?
ประกันชีวิต ทำให้คุณมีความมั่นคงทางด้านการเงินที่คุณสามารถวางแผนอนาคตคุณได้ ซึ่งถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดคุณก็ยังมีแผนรองรับให้กับคนข้างหลังที่คุณรักได้อีกด้วย
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เหมาะสำหรับ:
- ตั้งกองทรัสต์เพื่อบุตรหลาน: สนับสนุนค่าใช้จ่ายหลังเสียชีวิต
- ทำข้อตกลงซื้อ-ขายหุ้นธุรกิจ: เพื่อให้หุ้นส่วนสามารถซื้อหุ้นต่อได้
- ลดภาษีมรดก: ช่วยให้ทายาทจ่ายภาษีมรดกได้
- ผลประโยชน์แน่นอน: ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินประกันแน่นอน
ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา เหมาะสำหรับ:
- ช่วงเวลาจำกัด: เช่น คุ้มครองช่วงวัยทำงาน หรือช่วงผ่อนบ้าน
- พ่อแม่ที่มีลูกยังเล็ก: ให้ความคุ้มครองสูง ค่าเบี้ยต่ำ หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- คู่สมรสที่อายุมาก: ตัวเลือกที่เหมาะสมกว่ากรมธรรม์ประเภทอื่นในแง่ต้นทุน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เหมาะสำหรับ:
- ฝึกวินัยการออม: ชำระเบี้ยสม่ำเสมอ มีเป้าหมายชัดเจน
- มีเป้าหมายระยะยาว: เช่น ค่าเทอมลูก เงินดาวน์บ้าน หรือซื้อรถ
- ได้รับโบนัสเมื่อครบกำหนด: ได้ทั้งทุนประกันและโบนัสสะสมเมื่อครบสัญญาหรือเสียชีวิต
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เงินเอาประกันเสียชีวิตไม่ต้องเสียภาษี และสามารถลดหย่อนภาษีได้
ประกันชีวิตมีค่าใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหน?
เมื่อเปรียบเทียบค่าเบี้ยประกันของทั้ง 3 ประเภทหลัก ตามลำดับจากแพงที่สุดไปถูกที่สุด มีดังนี้:
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
เป็นแบบประกันที่มีเบี้ยประกันแพงที่สุด เนื่องจากมีระยะเวลาคุ้มครองที่สั้นกว่า และมีการการันตีผลตอบแทนเมื่อครบกำหนด เบี้ยประกันที่ชำระรายปีจึงสูงกว่าแบบอื่น - ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
เบี้ยประกันจะคงที่ตลอดอายุกรมธรรม์ ไม่ว่าจะมีปัญหาสุขภาพภายหลังหรือไม่ อย่างไรก็ตาม หากเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อย เบี้ยประกันจะถูกกว่ามาก - ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา
ถือว่าเป็นแบบประกันที่มีเบี้ยถูกที่สุด เพราะให้ความคุ้มครองในช่วงเวลาที่กำหนดเท่านั้น และให้ผลประโยชน์เฉพาะในกรณีเสียชีวิตระหว่างที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับใช้
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์