ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า

ธุรกิจต่างๆ ที่ให้ระยะเวลาการให้สินเชื่อและชำระเงินภายหลังมักมีความเสี่ยงในการไม่ได้รับค่าใช้จ่ายจากสินค้าที่จำหน่าย ไม่ว่าจะจำหน่ายให้กับธุรกิจต่างประเทศหรือภายในประเทศก็ตาม ประกันภัยสินเชื่อทางการค้าสามารถปกป้องธุรกิจคุณในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระเงินได้ ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้จากหลากหลายสถานการณ์ เช่น เหตุการณ์เชิงพานิชย์ หรือเหตุการณ์ทางการเมือง โดยเหตุการณ์ทางการเมืองนั้นมักทำให้เกิดการห้ามค้าขายระหว่างประเทศ และการแปลงสกุลเงินไม่ได้ จึงสามารถส่งผลกระทบต่อรายรับที่ควรจะได้

หลักการของประกันภัยสินเชื่อทางการค้านั้นคือการให้ความคุ้มครองหากลูกหนี้ไม่จ่ายเงินเจ้าหนี้ในระยะเวลาที่กำหนด(ตามกรมธรรม์) หรืออาจล้มละลายก็เป็นได้ โดยทั่วไปแล้ว ประกันสินเชื่อทางการค้าสามารถปกป้องและให้ความคุ้มครองในกรณีดังต่อไปนี้

• การสูญเสียเครดิตในบัญชีลูกหนี้การค้า
• การล้มละลาย
• การยืดเยื้อไม่ชำระหนี้
• เหตุการณ์ทางการเมือง (การเลื่อนการชำระหนี้ของรัฐบาล การผิดตกลงจากสัญญา การปลดหนี้ สงคราม การโอนย้าย ผู้ซื้อผิดนัด)

• ขยายการจำหน่าย: ขยายผลผลิตภัณฑ์โดยการได้วงเงินสินเชื่อที่สูงและเสรีขึ้น
• เพิ่มพูนมุลค่าทรัพย์สิน: ยกระดับบัญชีลูกหนี้ถึง 90-95% 
• โอกาสการทำกำไรที่สูงขึ้น: ลดความผันผวนในการได้รายได้และลดความเสี่ยงในโอกาสเป็นลูกหนี้ที่ไม่ได้รับรายได้
• เพิ่มพูนเงินหมุนเวียน: ลดเงินสำรองหนี้สูญไปยังเงินหมุนเวียน
• เข้าตลาดใหม่ๆ: บรรเทาโอกาสเสียรายได้จากการเปลี่ยนแปลงทางการเมืองในการเข้าตลาดต่างประเทศ
• การเพิ่มระกับความน่าเชื่อถือ: ยกระดับความน่าเชื่อถือในมุมมองประกันเป็น A+
• การได้รับสิทธิ์และโอกาสใช้ในด้านการเงิน: สามารถต่อรองข้อกำหนดและเงื่อนไขได้ง่ายขึ้น รวมไปถึงความสามารถในการกู้ยืมจากสถาบันการเงิน โดยการประกอบไปด้วยการค้าส่งออกและลดความเสี่ยงในการนำสินค้าเข้า
• โอนความเสี่ยง: โอนความเสี่ยงจากการไม่ได้รับรายได้ไปที่บริษัทประกันภัย
• ความคิดเห็นที่สอง: เสริมการตัดสินใจการลงทุนค้าขายจากบริษัทประกันภัย

มีปัจจัยอยู่หลายประการที่บริษัท  ประกันจะหยิบยกมาพิจารณาก่อนกำหนดราคากรมธรรม์ เช่น:

รายรับ: รายรับของบริษัทเป็นปัจจัยสำคัญในการประเมินราคา

ประวัติการซื้อขาย: ถึงแม้ประวัติการค้าที่อาจไม่ดีนักไม่ส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยแพงขึ้น แต่หากประวัติการค้าของคุณกับลูกค้า พันธมิตร ผู้ผลิต หรือลูกหนี้การค้าเป็นประวัติที่น่ายกย่อง บริษัทประกันภัยอาจพิจารณาลดเบี้ยประกันภัยให้ได้

แนวโน้มของตลาด: แนวโน้มตลาดและความต้องการในอนาคตสามารถแสดงถึงความมั่นคงในอนาคต แนวโน้มที่มั่นคงมีความเสี่ยงน้อยกว่า ซึ่งอาจช่วยลดต้นทุนของนโยบายสินเชื่อการค้าได้

หมวดธุรกิจ: ความผันผวนของตลาดโดยรวม ฤดูกาล และอิทธิพลของตลาดภายนอกในอุตสาหกรรมที่คุณทำธุรกิจด้วยจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อกำหนดเบี้ยประกันภัย

เงื่อนไขระยะเวลาสินเชื่อ: บริษัทประกันภัยมักนำรายละเอียดของระยะเวลาการให้สินเชื่อและจำนวนเงินมาใช้ในการประเมินเบี้ยประกันภัย หนึ่งในประโยชน์ของการทำประกันภัยสินเชื่อทางการค้าคือการได้คำแนะนจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อทางการค้าและการวิเคราะห์ในการให้เงื่อนไขระยะเวลาและจำนวนเงินสินเชื่อที่เหมาะสมในการลดความเสี่ยง

ความน่าเชื่อถือของลูกค้า:  ลูกค้าหลักๆของคุณอาจถูกประเมินโดยการพิจารณาจากความน่าเชื่อถือและประวัติการค้า ซึ่งบริษัทประกันภัยมักอิงตามข้อมูลที่ถูกเปิดเผย แต่ให้การตรวจสอบโดยไม่ระบุตัวตน ข้อมูลทั้งหมดนี้อาจส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยได้

ประเทศ: สถานะของโครงสร้างพื้นฐาน การเมือง และความขัดแย้งระหว่างประเทศของที่อาศัยของธุรกิที่คุณทำการค้าด้วยสามารถส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยได้

โครงสร้างนโยบาย: องค์กรต่าง ๆ มีความต้องการที่แตกต่างกัน ดังนั้นการสร้างนโยบายแต่ละข้อจึงปรับให้เหมาะกับความต้องการเหล่านั้น ความครอบคลุมขึ้นอยู่กับโมดูลหรือหน่วยการสร้าง และโมดูลเหล่านี้มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันซึ่งส่งผลต่อราคาของนโยบาย